您当前位置：进入2015年，一桩外汇投资诈骗案件受到媒体广泛关注。1月22日北京晨报刊登《阿尔卑斯资产管理信托公司被举报 百余投资者一夜变"负翁"》报道。2月12日，央视新闻频道推出《记者调查外汇投资骗局——“黑客攻击”？12亿美元人间蒸发》，3月13日再次推出跟踪报道《API外汇投资骗局：几百万血本无归 还以为占了便宜》，引发社会广泛关注。
近年来，电信诈骗、网络诈骗、投资诈骗案件层出不穷，诈骗手段不断花样翻新，诈骗金额之巨不断攀升，受骗人数之多令人咋舌。在各种“高回报”、“零风险”、“一夜暴富”的巨大诱惑之下，投资者应如何理性对待投资风险？如何更好地学法、懂法以维护自身合法权益？
集资诈骗·天花乱坠
“一年下来平均月收益9%以上”
“一夜之间，我们从‘富翁’变成了‘负翁’。”2015年初，一家对外宣称在瑞士注册的名为阿尔卑斯资产管理信托公司（Alpen Asset Management Trust Sarl）的资产管理公司（以下简称API），以网站遭受黑客攻击导致巨额亏损为由，将万余名投资者的账户余额变更为负数，涉及金额高达12亿美元，受害者遍布全国各地。
“API公司的投资门槛很高，最低交易金额是1万美金。”北京市民张先生说，这家公司之前在拓展投资者的时候，声称大概每个月收益在投资总额的5%左右，再加上手续费返佣，平均一年下来，月收益9%以上。而且还说可以登陆全球金融管理最严格的政府部门（瑞士金融管理局）官网www.finma.ch查询，公司受瑞士金融监管局监管，并且公司将客户资金存储在全球最安全的UBS瑞士银行。“我们公司是专款专用于外汇交易，绝对安全可靠。”
“瑞士金融监管局监管，绝对安全可靠”
一位北京西城区的陈先生说，他们投资API，并不仅仅是因为高额回报，“关键是觉得它比较可靠安全，所以才决定投的。说是瑞士金融监管局监管，我们才信的。”
“我们这是瑞士银行托管，每次只拿出了百分之一给你交易，保证稳赚不赔。”石家庄的刘女士在听到朋友这样介绍之后，投进去了230万人民币。“只是没有想到才投进去没有几个月，钱就没有了。”
据了解，北京的API投资者就有百人左右，投资额最少的是7万元人民币，多的甚至在千万人民币以上。
记者在采访中发现，诸如陈先生、李女士这样的情况，非常多见。由于相信不仅安全可靠，而且还高额回报，所以API公司在短短两年的时间里，吸引投资者多达2万人左右，投入资金12亿美元。投资者遍布北京、成都、武汉、上海、广东、太原、石家庄等全国各地。其中，不乏成功的精明商人，也有纯朴善良的农民。
“亲戚介绍的，自然不会害我们”
“我是做帐篷生意的，有自己的公司。”来自广东的吕女士说，听朋友介绍，没有禁得住诱惑，就投了。但是由于我们都是做生意出身，自认为还比较聪明，“所以我就这1600万分别放在不同的账户里，公司里总共有25个层级，每个层级都可以有佣金，这样一来，我这些账户分属在不同的层级里，属于我的下线，我就可以提取每个下线的盈利。没想到最终还是竹篮打水一场空。”
一位来自山西的农民张女士告诉记者，她是地地道道的农民，在家务农偶尔外出打点零工。
“我们文化水平也不高，听亲戚朋友介绍，觉得挺好的。所以就想着投进去，肯定比存在银行里强。再说，都是亲戚，也不会害我们。”张女士说，所以就把家里所有的积蓄14万都拿出来了。只是希望，钱能生钱，让我们的日子能越过越好。
集资诈骗·噩梦来袭
炒汇资金不翼而飞 倾家荡产陷入绝境
正当投资者沉浸在美好的愿景之中时，1月6日，API公司发布公告称，该系统遭受“黑客攻击”，十亿炒汇资金不翼而飞。不仅如此，投资者们的账户还变成了负数，每个人都欠了公司一笔钱。
当投资者联系API公司相关负责人时，大多数人都已失联。能联系上的也只是通过微信联系，但是大多数情况下，对方不予搭理。
“瞬间，他们都消失了。什么都不管了，我们完全是被骗了。”数百投资者说。
“因为这事，我老伴都自杀两回了。”曹大妈哭诉道，他是一名普通的铁路职工，一个月就两三千块钱工资，听朋友说，有一个公司炒外汇很赚钱，而且绝对安全放心。“于是，我们想尽办法凑钱，银行贷款、借亲戚朋友、信用卡套现等，终于凑了200多万人民币，在去年8月底全投进去了。”
自年初，知道账户里的钱全都没有了，老两口一下子就崩溃了。“我们家的日子真的是过不下去了。”曹女士哭着说，为了还债，她已经卖掉了三套房子，到现在还有一百多万没有还，每天都会有人过来要钱。
友情亲情全然断送 一夜之间白发丛生
“我开始的时候，只投了30多万，就是想试试。”一位来自四川达州的王女士说，过了一个月，发现账户里的确有盈利，于是，她又追加了280万投资。当她的一位好朋友听说她投资赚了钱，毫不犹豫也投了几百万进去。
王女士说，“在案发之后，我的头发一下子就白了，这可是我一辈子的心血啊。可是，更没有想到的是，我那位朋友居然说是因为我她才知道的这个消息，不是我她就不会投，现在她想去跳楼，不想活了，就天天跑到我们家，非要拉着我一起跳楼。这日子真的没法过了。”
除了朋友的恐吓，她的家庭现在也岌岌可危。“当我老公知道这件事之后，非常气愤，说要马上跟我离婚。”王女士说到这里，泣不成声。
随身携带安眠药 准备随时赴死
苏女士，28岁，理发店老板。18岁出来闯荡社会，十年之后，有所成就，在石家庄买房结婚定居。
听姑姑介绍，有一个项目非常好，挣钱快还安全，于是两人便一起参与投资。苏女士说，“我干这么多年下来，身上也就攒下几十多万，用它在石家庄买了套房子，听说这个项目能赚钱，我偷偷把房产证拿出来抵押贷了39万，就分文不剩全都投进去了。希望能转回来点，毕竟我们都是工薪阶层，收入也不高，可是，没有想到，会变成这样。”
现在，钱没了，她背上几十万的债务。“关键的是，我老公知道我不和他商量，背着他拿房产抵押去贷款，无法接受这个现实，提出要和我离婚。”我们俩刚结婚，况且还没有孩子，说不好就真的离了。
“到时候，我就是钱财两空！”苏女士说，她现在就想死。说完，就随手从包里拿出了一瓶安眠药。她告诉记者，说不好哪一会，真的想不开，就直接了结自己算了。
集资诈骗·黑幕重重
两家公司均未获得瑞士金管局执照
根据央视记者调查，今年1月16日，瑞士金管局就发布声明，对阿尔卑斯资产管理信托公司和API卓越瑞士信托公司提供的信息发出了公开警告。这两家公司均没有获得瑞士金管局的执照。这与国内众多投资者被告知的情况完全相反。瑞士金管局发言人文森特表示，这意味着API公司可能在违法提供服务。
央视记者根据国内投资者使用的API公司网站上的信息，来到了距离日内瓦市中心比较远的阿德里安·拉士纳大街20号，这里是公司的“财富管理业务总部”。在楼前，记者找到了“API卓越瑞士信托公司”的英文标识。这个公司名称列表上也显示，“API卓越瑞士信托公司”在这座办公楼的四层。但敲门之后，根本就没人。
一名楼内公司职员称，去年夏天，在这个公司办公室那一层有装修，然后举行了开业典礼，来了很多人，之后就再也没有动静了。
国内外汇投资的唯一合法途径是商业银行
在央视新闻3月13日的报道中，银监会消费者保护局局长邓智毅表示：“到目前为止，我们国家还没有批准这种国外的投资公司来中国进行外汇投资，如果直接跟这些没有经过批准的国外的投资公司进行投资的话，存在一个巨大的投资风险。”国内进行外汇投资的唯一合法的途径是通过各商业银行，正规的外汇投资都有严格的第三方资金监管，而在这起事件中，很多投资者都是直接把资金打到了对方给的个人账户中。
工行外汇交易员唐皓阳分析说，从国内已经发生的多起类似案件来看，这很可能又是一个打着境外机构幌子，非法吸收投资者资金的地下外汇交易平台。他表示，公司宣称的自动交易软件可以实现平均每个月盈利5%，也是根本不可能的。这起事件和很多诈骗案一样，投资者看到的都是收益，而忽视了风险，投资领域的道理其实很朴素，收益永远和风险成正比。
整个投资交易过程通过微信群完成
12亿资金不翼而飞，可谓是给众多的家庭带来了毁灭性的打击。当初API公司声称和承诺的如此美好，那么，事实究竟怎样呢？
记者调查发现，所有投资者和API之间没有任何相关的书面合同，也没有任何委托协议，每天靠微信获取消息。在多名投资者提供的报案证据中，只有些通过API官网数据打印出来的存款细节能证明投资者与API公司有金钱上的往来。
“我们都是在微信群里互相联系的。”很多投资者曾这样回复记者。投资者们大多是通过亲戚朋友介绍参与API公司投资的，而介绍开户的亲朋又是通过他们的亲戚朋友介绍的。整个投资过程都是通过微信群接受公司的指导，连交易开户以及账号密码等，都是通过微信传递的，自己根本就不认识公司的负责人。
更令人诧异的是，记者发现，API的取现方式，虽然能在手机和网站上查到个人账户余额，但无法直接交易转账，而是要在微信群里“申请”。
“很多时候，我们需要往外提钱时，都是先在群里申请，然后把资料给上线，然后他帮我们去完成。”一位来自安徽合肥的陈女士这样说。
无合同、无办公地、无电话的“三无 ”公司
另外，记者还发现很多的API投资者，在投资之前都会去听一些由API公司高层讲授的投资课程。有条件的投资者会去香港听课，也有些在当地听区域经理讲授的课程。
据去香港听课的投资客介绍，API香港的办公地点只是一个培训中心，并没有一般正常的公司办公场地。甚至，连一个办公电话都没有。
综合诸多信息，可以确定API公司是无投资合同、无办公地、无办公电话的“三无 ”公司。
“3月份的时候，我们二十几个投资者自费去了一趟瑞士。”西城区的陈先生说，他们找到API卓越瑞士信托公司官网显示的瑞士的办公地址，但是在办公大楼工作22年的一位物业人员告诉他们，只是去年夏天的时候，他们在四层有装修，但是很快就关闭了。
据央视报道，国内各省市警方接到投资人的报案后已经立案，在瑞士也已经进入司法程序。
集资诈骗·专家说法
“应认定具有非法占有目的”
针对这样一起案件，北京师范大学刑事法律科学研究院暨法学院副教授、硕士生导师彭新林认为，该案是一起以传销方式实施的集资诈骗案（金融诈骗案）。API系无投资合同、无办公地、无办公电话的“三无 ”公司，以外汇投资稳赚不赔和高收益的幌子非法集资，通过拉人头的方式迅速扩展下线，积累起巨额资金，后以所谓网站遭受黑客攻击导致巨额亏损为由，将万余名投资者说的账户余额变更为负数（涉及金额高达12亿美元），应认定具有非法占有的目的。
当然，需要注意的是，该API的组织者、领导者，也实施了组织、领导传销活动的行为，其行为亦构成组织、领导传销活动犯罪。也就是说，其行为同时触犯了集资诈骗罪和组织、领导传销活动罪。这在刑法理论上属于想象竞合的范畴，即基于一个罪过，实施一个犯罪行为，同时侵犯数个犯罪客体，触犯数个罪名的情况。对于想象竞合犯，应采取从一重罪处断的原则，即本案应按集资诈骗罪定罪处罚。
“符合集资诈骗罪的犯罪构成”
对此，北京市中关律师事务所主任李青山也认为，从媒体报道的情况看，本案的实施者虚构事实隐瞒真相，最后又使广大投资者的投资款不翼而飞，应该说具有非法占有他人财物的故意，符合集资诈骗罪的犯罪构成。同时本案策划者采用传销的方式达到骗取财物的目的，也符合组织、领导传销罪的犯罪构成。
也就是说，本案犯罪嫌疑人的一个行为触犯了两个罪名，根据法律规定，应该按照处罚较重的犯罪进行处罚。鉴于本案涉案金额特别巨大，所以应该依照诈骗罪进行处罚。
及时向公安机关报案并提供各种交易凭证
北京师范大学刑事法律科学研究院暨法学院副教授、硕士生导师彭新林表示，从实践中的情况看，像本案这样的涉众型经济犯罪案件，往往涉案金额巨大，但由于在案发前期犯罪分子不断制造假象或者“拆东墙补西墙”，一旦资金链断裂，犯罪分子要么已携款潜逃、要么已将大部分骗取钱财挥霍一空，投资人挽回损失其实有相当难度。
投资人发现上当受骗后，应当及时向公安机关报案；并按照主管部门的要求如实做好投资时间、缴纳金额等基本情况的申报登记，并提供投资人的个人基本信息、合同、发票、凭证等资料供核实登记。这是做好下一步返款清退工作的重要前提。
积极学法懂法 坚决摒弃一夜暴富心理
李青山律师提醒，近年，我国诈骗案件高发，行为人的骗术层出不穷，因此，投资者在面对巨额回报率时要能够保持理性和清醒的头脑。同时，进行理财投资一定要选择有相应资质的正规公司。
另外，投资者在投资前一定要选择正规的公司及投资产品，投资收益从来都是与风险并存的，对于公司来路不明、投资回报率非常高的产品一定要谨慎。
彭新林教授认为，在当前群众投资渠道相对不足的情况下，不法分子采用诱惑性极强的虚假宣传攻势，使经营者和投资者处于信息严重不对称的位置。由于群众缺乏对企业业务经营状况和资信进行印证和深入了解的渠道，很难做出判断，加之受贪利和盲目从众的心理支配，投资行为往往缺乏理性。
特别是部分群众法制意识、防范意识不强，有的明知是投资陷阱，仍幻想“一夜暴富”，抱着侥幸心理冒险参与，导致上当受骗。因此投资人要积极学法、懂法，增强辨别能力和识别、防范、抵御非法集资活动的能力，善于从惨痛的教训中清醒，了解各种经济犯罪的形态和手段，提高自身法律意识和风险防范意识，坚决摒弃“一夜暴富”的心理，警惕不法分子大肆宣传的所谓“快速致富”、“高回报，零风险”，提防理财投资陷阱，避免“职业投资人”成为“职业被骗人”。
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